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20대 직장인 재무설계 노하우

20대 재무설계의 가장 큰 핵심은 바로 절약, 미래, 장기라고 정리할 수 있습니다.
결혼을 준비하는 목적자금, 주택청약과 같은 미래준비, 노후를 위한 연금보험 등 20대에 필요한 필수 재무설계 노하우를 살펴봅시다.

1. 수입의 50%를 저축해라

20대 재무설계의 가장 중요한 목적자금은 바로 결혼자금과 주택자금 마련입니다.
이를 실천하기 위해서는 가장 먼저 ‘선 저축 후 소비’의 법칙을 생활화해야 하며, 20대부터 저축하는 습관을 기르고 결혼 혹은 주택 마련을 위한 목돈을 단계별로 차근차근 준비하는 것이 필요합니다.

2. 재테크의 목표기간은 3년으로

1년간은 돈을 모을 수 있는 금액이 크지 않고, 급여가 낮은 소득군일수록 목표기간을 짧게 가져가는 것이 중요합니다.
소득인상을 위한 자기계발에 힘을 쓰며, 소득이 낮을 수록 7년 이내 중/단기 저축의 비중을 올리고 소득이 높을수록 7년 이상 연금 등의 장기저축의 비중을 늘리는
것이 중요합니다.
중/단기 저축은 1년 만기적금, 2년 적금펀드를 50대 50 정도로 배치하고 노후대비를 위한 연금관련 상품을 가입하는 것이 좋습니다.
장기저축은 100만원 이하로 20대 직장인은 소득이 늘어나면서 시작하는 것도 전략입니다.
특히 소득공제용 연금과 10년 이상 불입하면 비과세혜택이 있는 변액연금(변액유니버셜보험)을 병행하는 것이 매우 효과적입니다.

3. 3종 세트 원칙

원칙 1. 재무설계

재무설계는 중장기적으로 자신의 인생에 큰 그림을 그리는 것입니다.
처음부터 장기 계획 수립이 어렵다면, 3년 정도의 단기간 계획을 먼저 세워보는 것도 좋습니다.
또한 전문가에게 재무상담을 함께 받는 것도 중요한데 아직 재테크에는 생소한 20대 직장인이라면 전문가와의 계획적인 재무설계는 이젠 선택이 아닌 필수의 시대가 다가왔습니다.

원칙 2. 가계부

매일매일 가계부를 쓰는 습관이 매우 중요합니다. 돈의 수입과 지출을 기록하지 않으면 과소비를 하게 되는 지름길입니다.
일일이 세부적인 내용을 적어도 좋고, 큰 카테고리를 정해서 예산을 세우고 초과 지출을 하지 않게 일주일 단위로 점검하는 것도 좋습니다.

원칙 3. 체크카드

신용카드를 만들고 나면 일단 긁고 보자는 식의 마음가짐이 되므로 실제 빠져나가는 돈에 대한 감을 잃어버리기 쉬워집니다.
체크카드는 자신이 한도를 정할 수 있고 결과적으로 계획성 있게
돈을 쓰게 합니다.
또한 소득공제에서도 득이 되는 부분이 많아 체크카드를 쓰는 습관도 매우 중요합니다.

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30대 직장인 재무설계 노하우

30대 재무설계의 가장 큰 핵심은 바로 분산투자입니다.
결혼과 출산 그리고 내 집 마련 등 사회에서 기틀을 잡고 자산증식을 시작하는 시기로 목돈의 손실은 최소화, 다른 한편으로는 고수익자산에도 투자를 해야 합니다.

1. 나에게 맞는 투자상품을 선택해라

30대에는 크게 결혼을 하지 않은 미혼자와 결혼을 한 사람의 재테크 방식이 무척 틀려지게 됩니다.
결혼을 한 사람들이라면 노후준비, 자녀교육비 마련, 주택마련을 위해 장기성 금융상품에 관심을 가져야 하지만 결혼을 하지 않은 사람들은 우선 결혼자금 마련에
힘을 쏟아야 합니다.
30대의 공통적으로 관심을 가져야 할 사항은 단기, 장기로 나누어 목적자금 마련을 위해 노력해야 하며, 복리 상품이나 비과세 등 장기적으로 수수료의 부담이 없는 상품을 선택하는 것이 좋습니다.

2. 나와 가족을 위한 위험관리

살아가다 보면 뜻하지 않게 갑작스런 사고나 질병으로 고액의 치료비가 필요한 경우가 생기게 되면 이때까지 세워둔 투자계획이 엉망이 되기도 하고 심할 경우
가정경제의 파탄을 초래할 수 있습니다.
이러한 위험에 대비하기 위해 최소 질병이나 상해로 인한 치료비를 보장해주는 의료실비보험 하나쯤은 가입해 두는 것이 안정적인 생활을 유지하는데 도움이 되며,
가장의 경우 갑작스런 사고로 인해 부재 시 남겨진 가족들을 위해 종신보험이나 정기보험에 가입해두는 것이 좋습니다.
이런 위험에 대비하는 보장성 보험은 최소화하는 것이 좋으며 대략 소득의 5~10% 정도가 적당합니다.

3. 노후는 한 살이라도 젊을 때 준비하는 것이 유리

40대에는 자녀가 성장 함에 따라 고정적인 지출이 집중되는 시기로 노후준비를 준비할 여력이 줄어들기 때문에 30대에 미리 노후에 대한 준비를 해두는 것이
좋습니다.
노후에는 목돈 보다는 매월 일정액의 생활자금을 확보하는 것이 효과적이며, 이런 노후준비에 효과적인 금융상품으로는 연금보험이 있습니다.
연금보험은 복리효과를 누리기 위해 한 살이라도 젊을 때 가입해두는 것이 유리합니다.

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40대 직장인 재무설계 노하우

40대 재무설계의 가장 큰 핵심은 바로 알짜자산 생성입니다.
30대에 마련한 목돈으로 평생을 지닐 수 있는 알짜자산을 만들어야 합니다. 또한 연금보험을 시작으로 노후자금 마련에 총력을 기울여야 합니다.

1. 지금 시작해도 늦지 않습니다.

40대에는 경제적으로 가장 왕성하게 활동하는 나이로 오랜 직장생활을 통해 꽤 많은 월급을 받고 있을 가능성이 있고, 소비도 가장 많은 시기라고 할 수 있습니다.
40대에 들어 노후를 위해 재무설계를 시작하는 것은 절대 부끄러운 일이 아니며 매우 존경할 만한 행동입니다.
평생을 살면서 전혀 노후 대비를 안 하는 사람도 많이 있기 대문에 늦었다고 생각했을 때가 가장 빠른 시작을 할 수 있습니다. 그러므로 지금이라도 바로 시작하여 안정된 노후를 위해 재무설계를 받아보는 것이 좋습니다.

2. 자녀 교육자금 마련

40대 중반 이후는 이제 곧 자녀가 대학을 진학하는 시기로 자녀들에게 들어가는 돈이 상당한 부분을 차지한다고 보아도 과언이 아닐 것입니다.
꼭 필요한 돈이기 때문에 안정적이고 꾸준한 수익을 얻을 수 있는 금융상품을 시작하는 것이 좋습니다. 또 자녀 교육자금은 후에 자녀에게 상속재원이 될 수 있으므로 10년 이상 운용할 수 있는 장기성 상품을 선택해 저축하는 것이 현명합니다. 하지만 너무 안정성만 추구하게 된다면 수익은 떨어 질 수 밖에 없기 때문에 리스크를
대비하면서도 안정성과 수익성을 잘 배분할 수 있는 상품을 선택하는 것이 좋습니다.

3. 노후준비의 마지막 기회

요즘은 국민연금에 노후를 완전히 의지하는 사람은 거의 없으며, 국민연금은 수령기간이 줄고 수령액도 줄어들기 때문에
모자라는 부분을 개인연금으로 준비해야 합니다.
노후에는 목돈 보다는 매월 일정액의 생활자금을 확보하는 것이 효과적이며, 이런 노후준비에 효과적인 금융상품으로는
연금보험이 있습니다.
연금보험은 복리효과를 누리기 위해 한 살이라도 젊을 때 가입해두는 것이 유리합니다.

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